Wozu eine Risikolebensversicherung?
Mit dem Tod setzt sich niemand gern auseinander, aber wer andere zu versorgen hat (Kinder, Partner, Angehörige), sollte die möglichen finanziellen Folgen für die Hinterbliebenen bedenken. Große wirtschaftliche Schwierigkeiten drohen, wenn der Ernährer einer jungen Familie ausfällt. Die gesetzlichen Rentenansprüche auch in der Hinterbliebenenversorgung sind gering, wenn der Verstorbene noch keine langen Versicherungszeiten zurückgelegt oder bisher nur wenig eingezahlt hat. Besonders wenn Sie ein hohes Darlehen - etwa zur Baufinanzierung - aufnehmen, sollten Sie eine Risikolebensversicherung abschließen. Im Ernstfall können Ihre Angehörigen dieses Darlehen dann mit der Versicherungsleistung der Risikolebensversicherung tilgen.
Die Risiko-Lebensversicherung zahlt im Todesfall des Versicherungsnehmers während der Laufzeit die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Anders als eine Lebensversicherung mit Sparbeitrag gibt es bei Ablauf der Versicherung keine Auszahlung. Aus diesem Grund sind Risikolebensversicherungen auch um ein Mehrfaches günstiger, als Policen mit Kapitalansammlung. Schon mit der ersten Beitragszahlung haben Sie Gewissheit, dass Ihre Familie im schlimmsten Fall gut abgesichert ist.
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Wenn der Hauptverdiener einer Familie verstirbt, ist das für die Hinterbliebenen nicht nur eine persönliche Katastrophe, sondern oft auch ein finanzielles Desaster - etwa, weil Kredite fällig werden, die bei der Familiengründung aufgenommen wurden. Zumindest vor dem finanziellen Ruin kann eine Risikolebensversicherung schützen.
Unverzichtbar für junge Häuslebauer!
Besonders wichtig ist die Risikolebensversicherung für junge Familien mit einem oder mehreren minderjährigen Kindern, die ein Haus gebaut oder gekauft haben und deshalb über kaum finanzielle Reserven verfügen. Dabei kann auch eine verbundene Risikolebensversicherung sinnvoll sein - sie zahlt beim Tod eines Partners dem Bezugsberechtigten die volle Versicherungssumme, allerdings nicht die doppelte Leistung bei Ableben aller Versicherten. Gegenüber zwei separaten Policen ist der Versicherungsbeitrag jedoch meist etwas günstiger.
Dies kann für Eheleute, oder Lebenspartner sinnvoll sein, aber auch für Geschäftspartner, die ein gemeinsames Unternehmen betreiben. Denn damit können finanziell, geschäftliche eingegangene Verpflichtungen nach dem Tod eines Geschäftspartners getilgt werden, ohne dass der verbleibende Partner in finanzielle Schwierigkeiten gerät und eventuell das Geschäft aufgeben muss.
Es gibt auch spezielle Formen der Risikolebensversicherung zum Beispiel mit fallender Todesfallsumme oder direkt an die Darlehensschuld einer Hypothek angepasst. Durch sie lässt sich genau die Summe absichern, die der Darlehensnehmer im Falle seines Todes noch schuldig ist. Dadurch ist gewährleistet, dass die Restschuld von den Hinterbliebenen im schlimmsten aller Fälle beglichen werden kann.
Was müssen Sie beim Vertragsabschluss beachten?
Mit der Unterzeichnung des Versicherungsantrags erteilen Sie dem Versicherer das Recht, die von Ihnen angegebenen Daten zum Gesundheitszustand beim Hausarzt oder anderen behandelnden Medizinern zu prüfen. Wenn Sie zahlreiche oder schwerere Vorerkrankungen haben, verlangt der Versicherer möglicherweise einen Risikozuschlag auf den Beitrag oder lehnt den Antrag sogar ganz ab.
Risiko-Lebensversicherung für mehrere versicherte Personen, eventuell vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen, fallende oder an ein Annuitätendarlehen angepasste Todesfallsumme? - es ist schwierig bei allen Möglichkeiten die richtige Absicherung zu finden.
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